Wissenswertes zum Themenfeld der Mischfonds

Schwankende Aktienkurse sind oft das größte Hemmnis, das Interessenten von einem Aktienkauf abhält. Für vorsichtige Anleger sind Mischfonds die optimale Wahl, denn das Geld kann beispielsweise sowohl in Aktien als auch Rentenpapieren angelegt werden. Aussichtsreiche Aktien sorgen für Gewinne und Rentenpapiere verschaffen dem Anleger die nötige Stabilität, die den Anleger nachts ruhiger schlafen lassen

Erfahren Sie außerdem:

• Prinzip und Definition
• Chancen
• Risikominimierung
• Die Besteuerung von Mischfonds
• Fazit

 

Prinzip des Mischfonds und Definition

Die meisten Anleger kennen zwar Aktien- und Rentenfonds, aber was Mischfonds sind und welche Vorteile diese bieten, wissen nur wenige. Die Definition ist eigentlich ganz einfach: Mischfonds sind Investmentfonds. Sie setzten sich aus mehreren Teilen zusammen. Die bekanntesten setzen sich normalerweise aus Aktien, Rentenpapieren, Immobilien-Sondervermögen und Geldmarkttitel zusammen. Vorteil ist auch der große Anlagespielraum in unterschiedlichen Anlageklassen.
Eine andere Art sind die Targetfonds.
Targetfonds haben eine feststehende Laufzeit und eine fixe Anlagestrategie. Nach der Investition in einen Targetfonds wird das Geld in risikobehaftete Aktien investiert. Gegen Ende wird das Kapital immer mehr in Anlageformen umgeschichtet, die ein wesentlich geringeres Risiko darstellen. So wird das Kapital des Anlegers zum Ende hin gesichert. Targetfonds unterscheiden sich also hinsichtlich der Laufzeit und der Investitionsstrategie von den normalen Mischfonds.

Chancen von Mischfonds

In turbulenten Zeiten ist die aktive Allokation enorm wichtig. Stark steigende Aktienkurse können die Rendite um ein Vielfaches steigen lassen. Und die starke Streuung in unterschiedliche Anlageklassen minimiert das Risiko von Wertverlusten. Mischfonds unterliegen weitaus geringeren Schwankungen der Kurse als vergleichbare Aktienfonds. Zu den Eigenarten eines Mischfonds gehört außerdem, dass sie ganz persönlich für jeden Anleger individuell ausgestaltet werden können. Das Verhältnis von Aktien zu Renten oder Geldmarkttiteln kann von Mischfonds zu Mischfonds unterschiedlich sein.

Risikominimierung

Wie schon erwähnt ist das ursprüngliche Ziel eines Mischfonds die Reduzierung des potenziellen Risikos eines Wertverlustes bei einer guten Rendite. Dies erreicht man durch größtmögliche Diversifizierung über die verschiedenen Anlageklassen und in der Anlageklasse selbst. Doch der Anleger kann entscheiden, wie es ihm beliebt: risikofreudig oder risikoarm. So kann in Zeiten stark steigender Aktienkurse mehr Kapital in Wertpapiere investiert werden und in schlechteren Zeiten auf stabile Wertentwicklung gesetzt werden.

Die Kosten

Beim Kauf über eine Investmentgesellschaft fällt ein Ausgabeaufschlag an. Über die Börse hingegen entsteht eine Orderprovision und in manchen Fällen auch eine Parkettgebühr. Während der Laufzeit erhält die Investmentgesellschaft eine Verwaltungsvergütung. Teilweise verlangt der Anbieter auch eine Erfolgsvergütung. Durch die Diversifikation über die verschiedenen Anlageklassen weisen Mischfonds eine wesentlich höhere Breite als reine Aktien-, Renten- oder gar Rohstofffonds auf. Letztenendes ist für den Anleger der Nettonutzen eines aktiv gemanagten Fonds wichtig.

 

Die Besteuerung

Seit dem 01.01.2009 gibt es die Abgeltungssteuer und diese gilt auch für Erträge aus Mischfonds . Das bedeutet, dass Mischfonds mit einem Abgeltungssteuersatz von 25 Prozent besteuert werden. Empfehlenswert ist also auf starke Mischfonds zu setzen, die auch langfristig erfolgreich sein werden, damit die Anlageform nicht allzu häufig verändert wird. Solange der Anleger den Mischfonds hält, muss er Zinseinnahmen und Dividenden versteuern. Erst mit der Veräußerung des Fonds fließt dem Anleger ein insgesamt steuerpflichtiger Ertrag aus Kursgewinnen zu. Hieraus können sich „Zinseszinseffekte“ bei der Wiederanlage des sonst zu versteuernden Teils der thesaurierten Erträge ergeben.

Fazit:

Die Definition sollte jedem klar machen, dass eine Investition lohnenswert ist. Mischfonds eignen sich also bestens als zentraler Bestandteil des Depots.

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